به گزارش پایگاه خبری اقتصادآرا ، دکتر سید سعید شمسینژاد، مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران و اعضای هیأت مدیره این بانک در پیامی فرا رسیدن ۱۴ اسفند، روز ترویج فرهنگ قرضالحسنه را تبریک گفتند.
در متن این پیام آمده است:
«قرضالحسنه به عنوان سنتی الهی در بین اقشار مختلف جامعه اسلامی جریان داشت و پس از پیروزی انقلاب اسلامی بهعنوان یکی از عقود اسلامی بهطور رسمی در شبکه بانکی کشور جاری و ساری شد. این عقد مبارک با تأسیس بانک قرضالحسنه مهر ایران در سال ۱۳۸۶ بهصورت ساختاریافتهتر و ویژه مورد توجه قرار گرفت و توسعه یافت.
خوشبختانه عملکرد بانکهای قرضالحسنه بهویژه بانک قرضالحسنه مهر ایران به عنوان متولی اصلی قرضالحسنه کشور در طول سالهای گذشته بهگونهای بوده که این مدل از بانکداری به مثابه جلوهای ناب از بانکداری اسلامی در جامعه بسط قابل توجهی یافته است.
اکنون تعداد مشتریان بانک قرضالحسنه مهر ایران در آستانه ۱۷ میلیون نفر است و این بانک در جرگه بزرگترین بانکهای کشور قرار گرفته است. همچنین منابع بانک نیز با حدود ۷۰ درصد افزایش در سال جاری بیشترین رشد را در شبکه بانکی کشور داشته است.
این بانک برای دومین سال متوالی بیش از ۳ میلیون فقره تسهیلات پرداخت کرده و از این حیث بالاترین عملکرد را در بین بانکهای کشور دارد. نکته قابل تأمل اینکه در عین پرداخت تعداد چشمگیر تسهیلات، کمترین معوقات را در بین بانکهای ایرانی به خود اختصاص داده است. این موضوع نشان از خوشحسابی مشتریان بانک و اعتقاد جامعه ایرانی نسبت به عقد مبارک قرضالحسنه دارد.
اکنون با خرسندی و خاطری آسوده، روز ترویج فرهنگ قرضالحسنه را گرامی داشته و خداوند را به خاطر توفیقات بانک قرضالحسنه مهر ایران و افزایش ضریب نفوذ قرضالحسنه در جامعه و توسعه شمولیت مالی قرضالحسنه شاکریم.
به لطف پروردگار متعال، همراهی مشتریان عزیز، اعتماد سهامداران گرامی و تلاشهای بیوقفه و صادقانه کارکنان خدوم بانک در سراسر کشور، کارنامهای پرافتخار برای بانک در سال ۱۴۰۲ رقم خورده است.
فرا رسیدن ۱۴ اسفند و روز ترویج فرهنگ قرضالحسنه بر همه مردم عزیز ایران بهویژه مشتریان، سهامداران و کارکنان بانک قرضالحسنه مهر ایران گرامی باد.»
گفتنی است، مجموع مبلغ وام قرضالحسنه ازدواج پرداختی در هشت ماهه ابتدایی سال 1401 نیز، بیش از 12.100 میلیارد ریال بوده است.
با توجه به مجموع تعداد و مبلغ وام قرضالحسنه ازدواج پرداخت شده در هشت ماهه نخست امسال، نسبت به مدت مشابه سال گذشته، نشانگر رشد 44 درصدی در پرداخت این نوع وام تکلیفی است.
به گزارش پایگاه خبری اقتصادآرا ، به نقل از بانک مرکزی، دکتر «محمدرضا فرزین» رئیس کل بانک مرکزی صبح امروز و در افتتاحیه همایش بانکداری اسلامی گفت: بانکداری اسلامی در سطح دنیا رشد و توسعه خیره کنندهای داشته است و کشورهای زیادی از ابزار بانکداری اسلامی استفاده میکنند و در مجموع بانکداری اسلامی سهم خوبی از بازار بانکداری را به خود اختصاص داده است.
وی با اشاره به اتفاقات خوبی که در تدوین قوانین بانکداری مرکزی و بانکداری با همفکری مجمع تشخیص مصلحت نظام رخ داده ابراز امیدواری کرد با تصویب این قوانین برخی از موانع و مشکلات موجود حل و فصل شود.
دکتر فرزین در ادامه به مهمترین مشکلات نظام بانکی در حوزه بانکداری اسلامی پرداخت و گفت: نظارت بر مصرف تسهیلات و اینکه تسهیلات در جای خود استفاده شود در نظام بانکی ما مشکل دارد لذا در این خصوص برنامه ویژهای در بانک مرکزی برای تقویت نظارت بر بانکها داریم.
وی ادامه داد: بانکهای ما تخصصی محور نیستند و با اساسنامه یکسان اداره می شوند و لذا قواعد نظارتی بر آنها نیز تخصصی نیست؛ بنابراین یکی از برنامههای جدی ما در بانک مرکزی تخصصی کردن بانکهاست و اینکه هر بانکی با توجه به تخصص خود از از عقود مرتبط استفاده کند و بر همان اساس مورد نظارت قرار گیرد.
دکتر فرزین با بیان اینکه بر اساس قاعده اسلامی شبکه بانکی می تواند در برخورد با کسانی که در بازپرداخت تسهیلات تعلل ورزیدهاند با بخشودگی، امهال و اخذ جریمه اقدام کند گفت: اما شناسایی و تشخیص این موارد توسط نظام بانکی و لذا تعیین نوع برخورد با اشخاص حقیقی و حقوقی نیازمند توسعه نظام اعتبارسنجی، زیرساختها و قوانین لازم است که اقدامات خوبی در این خصوص انجام شده اما کافی نیست.
رئیس کل بانک مرکزی تاکید کرد: بانکداری اسلامی مبنای نظام بانکی کشور است و بایستی نهادسازی ما هم در این چارچوب شکل بگیرد البته طی سالهای اخیر رشد خوبی در این زمینه داشتهایم اما این مقدار هنوز از جانب بانکداران و جامعه مذهبی راضی کننده نیست و باید توسعه پیدا کند.
دکتر فرزین همچنین به مسائل ساختاری و نهادی در حوزه بانکداری اشاره کرد و گفت: متاسفانه نهادسازی لازم بر اساس بانکداری اسلامی شکل نگرفته است به عنوان مثال پرداخت قرض الحسنه که به اعتقاد من برکت نظام بانکی است باید متناسب با تامین اعتبار باشد و لذا منابع قرض الحسنه باید بر اساس نیت خیر افراد تامین شود که در این خصوص موارد و نهادهایی در سطح جامعه خارج از شبکه بانکی وجود دارد لذا با نهادسازی مناسب منابع قرض الحسنه در شبکه بانکی میتواند افزایش بیشتری پیدا کند.
علل ناترازی بانکها و راههای برون رفت از آن
رئیسکل بانک مرکزی در ادامه درباره ناترازی بانکها گفت: بالای ۸۸ درصد تأمین مالی در کشور ما هماکنون توسط بانکها انجام میشود، حتی بخش زیادی از تأمین مالی دولت نیز بر دوش بانکهاست؛ طبیعی است که این موارد ناترازی بانکها را افزایش میدهد؛ دولت یکی از مهمترین عامل ناترازی بانکهاست، ناترازی دولت به بانکها منتقل میشود، چه بانکهای دولتی چه بانک های خصوصی! به همین دلیل در برنامه هفتم تلاش کردیم بخشی از این مسایل را حل کنیم، ولی یادمان باشد بخش عمدهای از ناترازیهایی که در بانکها وجود دارد ناشی از مطالباتشان از دولت است.
دکتر فرزین همچنین با تأکید بر اینکه کفایت سرمایه موضوع دیگر دخیل در ناترازی بانکهاست، گفت: این هم به ناترازی در بانکها تبدیل شده است، کسی که بانک زده است، باید سرمایه آن را هم بیاورد، کدامشان آوردهاند؟ جز سه چهارتا بانک؟ باید افزایش سرمایه بدهند و اگر این کار را نکنند ناترازیشان افزایش مییابد.
رئیسکل بانک مرکزی در ادامه دلیل سوم در ناترازی بانکها را اضافهبرداشت بانکها از بانک مرکزی دانست و ادامه داد: برخی قوانین ابلاغی باعث شده است در دهه ۹۰ اضافهبرداشتها به خط اعتباری تبدیل شود ولی ما چنین کاری را هرگز نکردیم، به همین دلیل نرخ رشد ۴۰درصدی پول به ۲۷ درصد کاهش یافته است.
وی افزود: خط اعتباری بانکها را کنترل کردیم؛ بانکها بالطبع ،تحت فشار قرار گرفتند، اما خیلی راحت میتوانیم اضافهبرداشت را به خط اعتباری تبدیل کنیم و همه این مشکلات حل شود ولی اجازه نمیدهیم چون سیاست ما این نیست.
دکتر فرزین ادامه داد: یک دهه نرخ رشد پول مستمر داشتیم که تبدیل به تورمی شده که حدوداً ۲۰ درصد بالاتر از حد متوسط دهه ۷۰ و ۸۰ است لذا اگر اجازه رشد نقدینگی و رشد پول را بدهیم کنترل تورم سختتر خواهد شد.
رئیس کل بانک مرکزی همچنین با تاکید بر اینکه سیاستگذار پولی باید ابتکار عمل داشته باشد تصریح کرد: اجازه نخواهیم داد اضافه برداشت تبدیل به خط اعتباری شود بانک مرکزی با سختگیرییهای خود جلوی خلق پول را گرفته است که نتیجه آن کاهش رشد نقدینگی به ۲۷ درصد است.
رئیس شورای پول و اعتبار تصریح کرد: لذا مجموعه کشور این مسیر را انتخاب کرده و البته مسیر سختی است و باید صبر و تحمل داشته باشیم. درست است که بانکها تحت فشار قرار گرفتند اما چارهای نداریم که در بلند مدت باید نقدینگی را کنترل کنیم و برای کنترل نقدینگی باید از ابزار سیاست پولی استفاده کنیم که در کوتاه مدت محدودیت ها و فشارهایی را ایجاد میکند.
مطالبه رئیسکل بانک مرکزی؛ نقشه صنعتی کشور تدوین شود
رئیس کل بانک مرکزی در ادامه با بیان اینکه تسهیلات تکلیفی هدایت اعتبار نیست، گفت: هدایت اعتبار باید مبتنی بر نقشه صنعتی باشد و تا نقشه و برنامه صنعتی جامع نداشته باشیم هدایت اعتبار موفق نخواهد بود.
وی تاکید کرد باید اولویتهای صنعتی در هر استان و هر شهرستان مشخص شود و منابع شبکه بانکی به آن سمت هدایت شود.البته اقدامات خوبی در زمینه هدایت نقدینگی انجام شده اعم از تامین مالی زنجیرهای، اوراق گام و برات الکترونیک که در سال گذشته ۵۳ همت اوراق گام استفاده شد و برنامه ما برای امسال افزایش آن به ۱۵۰ همت است.
وی تاکید کرد: لذا هدایت اعتبار توسط بانک مرکزی باید با پاداش و تنبیه همراه باشد و زیرساختهای لازم برای آن فراهم شود.