به گزارش پایگاه خبری اقتصادآرا ، این بانک بر اساس گزارش عملکرد منتشر شده بانکهای دولتی و خصوصی شده در پرداخت تسهیلات تا سقف یک میلیارد ریال بدون ضامن، در جایگاه نخست بانکهای پرداخت کننده تسهیلات بدون ضامن در کشور قرار گرفت.
بر اساس اعلام وزارت امور اقتصادی و دارایی، بانک سپه از تاریخ اول بهمنماه سال ۱۴۰۰ تا ۱۵ خردادماه سال ۱۴۰۲ با پرداخت بالغ بر ۱۷ هزار و ۶۹۹ میلیارد و ۷۵۹ میلیون تومان به ۶۳ هزار و ۱۱ نفر، از نظر تعداد و حجم تسهیلات اعطایی در صدر بانکهای پرداختکننده تسهیلات بدون ضامن در کشور قرار گرفت.
لازم به ذکر است، بانک های دولتی و بانک هایی که دولت سهام مالکیتی آنها را در اختیار دارد، از ابتدای بهمن 1400 تا نیمه خردادماه 1402 به یک میلیون و 928 هزار و 724 نفر، 68 هزار و 881 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده اند.
به گزارش پایگاه خبری اقتصادآرا ،به نقل از شبکه اخبار اقتصادی و دارایی (شادا)، دکتر «سید احسان خاندوزی» وزیر امور اقتصادی و دارایی از اواخر دی ماه بانکهای دولتی را موظف کرد در پرداخت تسهیلات کمتر از 100 میلیون تومان صرفاً اعتبارسنجی را ملاک پرداخت قرار دهند و از روش سنتی درخواست ضامن دست بکشند.
در واقع نظام پرداخت تسهیلات براساس ضامن، سالهاست در بسیاری کشورها منسوخ شده و آنچه که مبنای اعطای وام خرد قرار میگیرد اعتبار فرد در شبکه بانکی است. این اعتبارسنجی براساس سابقه اعتباری فرد در نحوه بازپرداخت تسهیلات، میزان مانده تسهیلات، میزان درآمد ماهیانه و مواردی از این دست محاسبه میشود.
باوجود اینکه بانک مرکزی بخشنامه مرتبط را در 12 تیر ماه به شبکه بانکی ابلاغ کرد، اما بانکهای دولتی از ابتدای بهمن ماه سال 1400 اعطای تسهیلات بدون ضامن و براساس اعتبارسنجی را در دستور کار قرار دادند.
در همین راستا از ابتدای بهمن ماه سال گذشته تا پایان تیر ماه امسال 15 هزار و 931 میلیارد و 632 میلیون تومان تسهیلات در قالب 475 هزار و 448 فقره تسهیلات توسط بانکهای دولتی پرداخت شده است.
بانک |
تعداد |
مبلغ تسهیلات پرداختی |
سهم از کل |
سپه |
195.977 |
5.380.659 |
33.7 |
تجارت |
39.202 |
2.652.300 |
16.6 |
رفاه کارگران |
71.674 |
1.664.860 |
10.4 |
قرضالحسنه مهر ایران |
93.022 |
2.281.943 |
14.3 |
ملی |
36.214 |
2.190.869 |
13.7 |
صادرات |
10.340 |
608.435 |
3.8 |
ملت |
10.381 |
306.458 |
1.2 |
پست بانک |
13.213 |
515.830 |
3.2 |
کشاورزی |
989 |
50.643 |
0.3 |
مسکن |
3.496 |
229.309 |
1.4 |
صنعت و معدن |
58 |
5.520 |
0.03 |
توسعه تعاون |
882 |
45.197 |
0.2 |
جمع کل |
475.448 |
15.931.632 |
100 |
طبق این جدول، بیشترین تسهیلات بدون ضامن توسط بانک سپه با 5 هزار و 380 میلیارد تومان برای 195 هزار و 977 فقره تسهیلات پرداخت شده است. در واقع 33.7 درصد از کل تسهیلات پرداختی بدون ضامن توسط بانک سپه انجام شده است.
بعد از آن بانک تجارت با 16.6 درصد، بانک قرضالحسنه مهر ایران با 14.3 درصد، بانک ملی با 13.7 درصد رتبههای بعدی را از نظر بیشترین میزان پرداخت وام بدون ضامن دارا هستند.
علت سهم پایین تسهیلات خرد 100 میلیون تومانی بدون ضامن در بانک صنعت معدن، توسعه تعاون و کشاورزی، تخصصی بودن این بانکها و سهم اندک وامهای خرد از کل تسهیلات اعطایی است.
باتوجه به ساختار تامین مالی و شکلگیری ساختار تسهیلاتدهی با یک یا دو ضامن، جایگزینی آن با نظام اعطای تسهیلات براساس اعتبارسنجی فرایندی زمانبر خواهد بود و در یک دوره زمانی میتواند بهتدریج سهم اعطای تسهیلات براساس اعتبارسنجی را از کل تسهیلات اعطایی افزایش داد. این حرکت بدون الزام قانون و بهصورت داوطلبانه از سوی وزارت اقتصاد آغاز شد و امید است این روند بهتدریج به وضعیتی غالب برای انواع تسهیلات بانکی تبدیل شود.
به گزارش پایگاه خبری اقتصادآرا ، دکتر محمدرضا فرزین با تاکید بر اینکه هدف ما این است همه بانک ها طبق یک آیین نامه واحد عمل کنند، افزود: سیستم بانکی از این طرح حمایت می کند اما ممکن است گاها در برداشت از آیین نامه ها مشکلاتی پیش آمده باشد که آنها هم اصلاح می شوند و این یک رویه معمول در کل نظام بانکی خواهد شد.
وی ادامه داد: در مجموع دو عامل میزان تسهیلات پرداختی خرد و نحوه پرداخت تسهیلات خرد باید از هم تفکیک شوند.
به گفته فرزین، میزان تسهیلات پرداختی همان روال گذشته را دارد؛ یعنی افرادی که تقاضای دریافت وام خرد داشتند و از شرایط لازم نیز برخوردار بودند، اکنون می توانند وام خود را دریافت کنند اما دیگر نیازی به ضامن ندارند؛ ضمن اینکه شرایط دریافت این تسهیلات سهل تر است.
رئیس شورای هماهنگی بانک ها خاطر نشان کرد: البته امروز توافق شد به علت اینکه به پایان سال نزدیک می شویم و همزمان نیز نیاز مردم به تسهیلات خرد افزایش می یابد، تلاش کنیم بخشی از این تسهیلات خرد را در بانک ها افزایش محسوسی دهیم تا نیازهای مردم هم برطرف شود.
به گزارش پایگاه خبری اقتصادآرا ، دکتر محمد رضا فرزین افزود: در پی دستور رئیس جمهور و ابلاغ وزارت امور اقتصادی و دارایی مبنی بر لزوم پرداخت تسهیلات بدون ضامن به مشتریان معتبر که شرایط لازم را نیز داشته باشند، بانک ملی ایران این موضوع را به همه شعب خود ابلاغ کرد.
وی اظهار کرد: بر این اساس، پرداخت تسهیلات خرد از این پس متناسب با رتبه اعتباری مشتریان و مطابق با دستورالعمل صادره خواهد بود.
فرزین اظهار داشت: سهولت پرداخت تسهیلات خرد به مشتریان خوش حساب، مورد تاکید دولت است و اگر فردی پیشتر در نوبت بوده و اکنون زمان دریافت تسهیلات وی رسیده است نیز می تواند بدون ضامن، تسهیلات خود را دریافت کند.
گفتنی است سامانه نظارت مردمی وزارت امور اقتصادی و دارایی به نشانی bazresi.mefa.ir ، سامانه رسیدگی به شکایات بانک ملی ایران به نشانیhttps://www.bmi.ir/complaints و نیز شماره تماس های 88943154 الی 58 داخلی های 128 تا 131 و شماره تلفن 88804309 بانک ملی ایران آماده رسیدگی به شکایات در این زمینه است.